Category Archives: Personal Finance

5 กฎเหล็กให้ชีวิตมั่งคั่งแบบยั่งยืน

Published by:

1. รู้เป้าหมายชัดเจน

คนส่วนมากไม่คิดจะเก็บเงิน เพราะคิดว่าไม่จำเป็น แต่จริงๆแล้วกลับไม่รู้ว่าชีวิตเราต้องใช้เงินมากแค่ไหน โดยเฉพาะในวัยเกษียณ สำหรับคนวัย 30 ปีที่อยากจะมีเงินใช้หลังอายุ 60 ปีแค่เดือนละ 30,000 บาท ต้องมีเงินเก็บถึง 17 ล้านบาท (อายุเฉลี่ยคนไทย 75 ปี และเงินเฟ้อ 3%) หลายคนเห็นตัวเลขแล้วบอกว่าไม่เชื่อ หลายคนกังวล หลายคนก็ท้อแท้ตัดใจไปเลย บอกว่าชาตินี้คงจะไม่มีวันจะหาได้ถ้าได้ถ้าไม่ถูกหวยรางวัลที่ 1 ชุดใหญ่ อาจจะฟังดูเกินจริง แต่ถ้าคำนวณดีๆ ถ้าเราต้องเก็บเงิน 17 ล้านภายในเวลา 30 ปี เราจะให้พอต้องเก็บกันถึงเดือนละ 47,000 บาทเลยทีเดียว โอ๊ว.. แล้วเราต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ล่ะ ถึงจะเก็บเงินได้เยอะขนาดนั้น? แต่ถ้าเราไม่ได้มีรายได้เยอะขนาดนั้น เราก็ยังสามารถมีเงินเก็บสำหรับวัยเกษียณอย่างเพียงพอ ถ้ารู้จักกฏข้อต่อไปนี้

.
2. สร้างระบบการลงทุนแบบอัตโนมัติ

ไอน์สไตน์เคยบอกไว้ว่าสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลกคือ “พลังของดอกเบี้ยทบต้น” สิ่งนี้จะช่วยให้เราไปถึงเป้าหมายทางการเงินของเราได้ เพราะทำให้เงินของเราเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณ แทนที่จะต้องเก็บเงินเดือนละครึ่งแสนเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายยามเกษียณ คนเงินเดือนแค่ 15,000 บาทถ้าสามารถเก็บออมได้ 20% ต่อเดือนก็จะสามารถมีเงิน 11 ล้านได้ก่อนเกษียณ (อ่านวิธีการทำให้สำเร็จได้ในบทความนี้)

ถ้าอยากมั่งคั่งเราต้องรู้ที่จะ “จ่ายตัวเองก่อน” และที่สำคัญที่สุดต้องเป็นระบบ “อัตโนมัติ”

การสร้างความมั่งคั่งเป็นเรื่องที่สำคัญแต่ไม่ค่อยเร่งด่วน คนส่วนมากพอเงินเดือนออกก็นำไปใช้ก่อน เหลือเท่าไหร่ก็เก็บ ในแต่ความเป็นจริง เราก็จะมีเหตุผลล้านแปดในการที่จะผ่อนผันการออมไปก่อน และนำเงินไปใช้เพื่อความสุขในระยะสั้น การออมเงินแบบไม่ต้องเห็นเงิน (ตั้งโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินฝาก) จะช่วยให้เงินลงทุนของเราเพิ่มขึ้นแบบติดจรวด แต่ก่อนจะออกตัว เราต้องรู้หลักการการลงทุนที่ถูกต้องด้วย
.

3. รู้จักข้อจำกัดของตัวเอง

หลายคนยังมีความเข้าใจผิดๆเกี่ยวกับการลงทุน คิดว่าต้องเปิดพอร์ตซื้อหุ้นด้วยตัวเองถึงจะเรียกว่าลงทุนในหุ้น แต่ในความเป็นจริงแล้วถ้าเราไม่คิดที่จะเป็นนักลงทุนอาชีพ การลงทุนผ่านกองทุนรวมถึงว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่ามาก เพราะตลาดหุ้นเป็น zero-sum game คือถ้ามีผู้ชนะต้องมีผู้แพ้ มีคนได้เงินต้องมีคนเสียเงิน ทุกวันนี้มีนักลงทุนและนักเก็งกำไรเก่งๆเป็นจำนวนมาก การจะเอาชนะตลาดได้เราจำเป็นต้องศึกษาและทุ่มเทเป็นอย่างมาก แต่นักลงทุนส่วนมากอาจจะประเมินการแข่งขันต่ำเกินไป และความมั่นใจเกินตัวนี้อาจจะกลายเป็นหายนะครั้งใหญ่สำหรับนักลงทุนมือใหม่ๆ

มีคนเคยถาม วอร์เรน บัฟเฟต์ ว่า คุณจะแนะนำคนทั่วๆไปอย่างไรเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น คุณปู่บัฟเฟต์ตอบมาว่าสั้นๆว่า “รู้จักข้อจำกัดของตัวเอง” ข้อจำกัดนี้หมายถึงความสามารถในการเลือกหุ้นให้ได้ผลตอบที่ชนะผลตอบแทนของตลาด ถ้าเรารู้ว่าเราไม่เก่ง เราก็ยังมีทางเลือกในการลงทุนโดยเลือกซื้อกองทุนรวมที่ผลตอบแทนอิงกับตลาด โดยซื้อเฉลี่ยในจำนวนที่เท่าๆกันทุกเดือน (Dollar cost average) รับรองผลงานไม่แพ้นักลงทุนมือโปรเลย

.

4. วัดน้ำหนักทางการเงินเป็นประจำ

อยากผอมก็ต้องชั่งน้ำหนัก อยากรวยก็ต้องทำบัญชีส่วนตัวเป็นประจำ หลักการคือถ้าเราอยากพัฒนาตัวเองในด้านไหน ต้องคอยวัดผลอย่างสม่ำเสมอ รายการที่เราควรทำเป็นประจำคือ “งบการเงินส่วนบุคคล” ซึ่งมีทั้งหมด 2 แบบ คือ บัญชีรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือน และ บัญชีสินทรัพย์สุทธิ (สามารถดาวน์โหลด Excel งบการเงินส่วนบุคคลของ Road to Billion ได้ฟรีที่นี่)

หลักในการทำบัญชีรายรับรายจ่ายที่ถูกต้องคือเราต้องบันทึกเป็นประจำทุกเดือน ต้องทำให้ครบถ้วน ทั้งค่าใช้จ่ายประจำและไม่ประจำ เช่น ค่าเบี้ยประกัน ค่าซ่อมบ้าน ค่ารักษาพยาบาล ส่วนการทำบัญชีสินทรัพย์สุทธินั้นเราไม่จำเป็นต้องทำทุกเดือน แต่สำหรับมือใหม่หัดรวย ผมแนะนำให้ทำอย่างน้อยทุกๆ 3 เดือน เพื่อที่เราจะได้เห็นแนวโน้มของการเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ทำให้แก้ไขได้ทันท่วงที

.

5. ใช้ชีวิตแบบเรียบง่าย

คน “ยังไม่รวย” ส่วนมากมักเข้าใจผิดว่าคนรวยต้องใช้รถหรูหรา ต้องอยู่ในบ้านหลังใหญ่ๆ ใช้ของแพงๆ แต่ในความเป็นจริงเศรษฐีส่วนมากใช้เงินอย่างมัธยัสถ์ (โดยเฉพาะคนที่รวยด้วยตัวเอง ไม่ได้รวยเพราะพ่อแม่) ซึ่งไม่ได้แปลว่าพวกเขาจะตระหนี่จะเกินพอดี แต่พวกเขารู้ “คุณค่า” ของเงินทุกบาททุกสตางค์ ซื้อของเพื่อใช้ประโยชน์ ไม่ได้ซื้อไว้อวดคนอื่นว่าตัวเองรวยแค่ไหน

มาร์ค ซัคเคอเบิร์ก ผู้ก่อตั้งเฟสบุ๊ค ยังขับรถญี่ปุ่นราคาไม่แพงไปทำงาน วอร์เรน บัฟเฟต์ นักลงทุนระดับตำนานและเศรษฐีอันดับต้นๆของโลก ยังอยู่ในบ้านหลังที่เค้าซื้อไว้เมื่อเกือบ 60 ปีที่แล้ว (ปีนี้คุณปู่อายุ 83 ปีแล้ว) อิงวาร์ แคมปอร์ด มหาเศรษฐีเจ้าของอีเกีย ยังชอบที่จะนั่งรถเมล์และขึ้นสายการบินชั้นประหยัด คุณอาจจะรู้สึกว่าคนพวกนี้อาจจะเสียสติ มีเงินเยอะขนาดนั้นแล้วทำไมไม่ใช้ แต่ชีวิตที่เรียบง่ายและการทำในสิ่งที่พวกเขารักนี่แหล่ะที่ทำให้ทำให้พวกเขาได้เป็นมหาเศรษฐีระดับโลกในวันนี้

.
นี่อาจจะไม่ใช่ครั้งแรกที่คุณเคยได้ยินกฎเหล็กทั้ง 5 ข้อนี้แต่ผมอยากจะบอกว่า “ความรู้” กับ “การลงมือทำ” เป็นสิ่งที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ความสำเร็จในความคิดของเราเป็นสิ่งที่ดี แต่มันจะไม่มีค่าอะไรเลยถ้าเราไม่ลงมือปฏิบัติ แน่นอนว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องง่าย คุณจะต้องพบกับปัญหามากมาย วินัย การควบคุมตัวเอง ความขี้เกียจ แรงกดดันจากคนรอบข้าง แต่ถ้ามันจะทำให้เรารวยได้ซัก 1 ในล้านของบัฟเฟต์ ก็น่าจะคุ้มค่าที่จะลองนะครับ

ขอบคุณ Infographic สวยๆจากธนาคารกรุงศรีครับ

กฏ 5 ข้อสู่ความมั่งคั่ง

90 นาทีกับชีวิตการเงิน

Published by:

90 min up

ชีวิตการเงินของคนเราก็เหมือนเกมส์ฟุตบอล เรามีเวลา 90 นาทีในการทำคะแนนให้ชนะคู่แข่ง และถ้าเราวางแผนและเตรียมความพร้อมมาดีเราก็จะสามารถทำคะแนนเอาชนะคู่แข่งได้ แต่ในความเป็นจริงคนส่วนมากกลับพลาดโอกาสที่จะทำคะแนนนำตอนต้นเกมส์ และกลับมาเสียประตูง่ายๆในแบบที่ไม่น่าจะเสีย ทำให้ตอนท้ายเกมส์ต้องมาเร่งยิงประตูคืนทำให้หลายๆครั้งกลับโดนสวนกลับทำคะแนนทิ้งห่างไปอีก ชีวิตการเงินการของเราในแต่ละวัยจะมีโอกาสและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน กลยุทธ์และหลักในการบริหารก็ควรจะแตกต่างกันด้วย

วัยเริ่มทำงาน 20 – 30 ปี:

ในช่วงแรกของเกมส์เราอาจจะยังไม่คุ้นกับสนาม ยังไม่คุ้นกับคู่แข่ง อาจจะต้องเล่นประคองๆไป แต่ถ้าเราวางแผนมาดีก็อาจจะมีโอกาสทำประตูได้ คนวัยนี้มีศักยภาพในการออมที่สูง เพราะยังไม่มีภาระทางการเงินมาก แต่น่าเสียดายที่คนในวัยนี้ส่วนมากมักใช้จ่ายแบบไม่ค่อยไตร่ตรอง มีเท่าไหร่ก็ใช้หมด เพราะคิดว่ายังไงก็คงหาใหม่ได้ แต่กลับไม่รู้เลยว่าการใช้ชีวิตแบบขาดระบบแบบนี้กลับทำให้เราพลาดโอกาสในการทำคะแนนขึ้นนำในช่วงต้นเกมส์ไปอย่างน่าเสียดาย สิ่งที่คนวัยนี้ควรทำ: Continue reading

มาวัดเกรดทางการเงินของคุณกัน (1)

Published by:

18k1qzbbvugikjpg edit

มีคนมาปรึกษาผมเยอะมากเรื่องการลงทุนในหุ้น อยากได้ผลตอบแทนเยอะๆแต่ยังเก็บเงินไม่อยู่เลย กลายเป็นว่าอยากลงทุนแต่ยังไม่มีเงินลงทุนแถมบางคนยังเป็นหนี้ท่วมหัวอยู่ด้วยซ้ำ ถ้าเป็นแบบนี้ยังไม่ต้องคิดถึงการลงทุนครับ เพราะการลงทุนก็เปรียบเสมือนยอดปีรามิด ถ้าคุณยังไม่มีฐานคุณก็ไปไม่ถึงยอดแน่ๆ

ผมเพิ่งไปพูดเรื่องนี้ออกรายการมือใหม่ทาง Money Channel มาเลยอยากจะมาสรุปเนื้อหาให้แฟนๆ Road to Billion ได้อ่านกันเผื่อใครไม่ได้ดูครับ เป็นเรื่องวิธีวัดคะแนนทางการเงินของคุณ” Your Money Score สมัยเรียนเรายังมีสอบวัดเกรด ตอนทำงานแล้วเราก็ต้องหมั่นวัดเกรดของเราเหมือนกันนะครับ

ว่าแต่คุณได้เกรดอะไร

เกรดของคุณขึ้นอยู่กับ 2 ข้อครับ

  1. แต่ละเดือนคุณมีเงินเหลือเท่าไหร่ 

Continue reading

7 วิธีที่จะเปลี่ยนชีวิตทางการเงินของคุณตลอดไป

Published by:

Life Changing Event Ahead Road Sign

1. มีรายได้หลายๆทาง มนุษย์เงินเดือนส่วนมากมีรายได้ทางเดียว ทำให้ต้องไป “พึ่งพา” ชีวิตกับเจ้านาย กับบริษัท หลายคนต้องทนทำงานที่ไม่ได้รักเพราะความจำเป็นทางการเงิน ซึ่งเป็นสิ่งที่น่าเศร้ามากๆ ชีวิตเรามีทางเลือก ในสมัยนี้อินเตอร์เนตและ Social Media ทำให้การเป็นผู้ประกอบการทำได้ง่ายขึ้น ไม่ว่าคุณอยากจะขายของออนไลน์ เขียนหนังสือ ขายขนม เป็นที่ปรึกษา ทุกอย่างทำได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำจนไม่น่าเชื่อ

2. ตั้งเป้าหมาย การใช้ชีวิตโดยการขาดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เหมือนกับการออกเรือไปในทะเลกว้างโดยไม่มีเครื่องนำทาง เป้าหมายนอกจากจะทำให้เรารู้ว่าควรจะเดินไปในทิศทางไหนแล้ว ยังช่วยเป็นแรงบันดาลใจที่ดีให้กับชีวิตของเราด้วย Continue reading

ระบบรวยอัตโนมัติ

Published by:

money jar

อยากมีเงิน 10 ล้านโดยไม่ต้องทำอะไรเลยมั้ยครับ? ผมไม่ได้ชวนให้ไปทำธุรกิจอะไรที่ผิดกฏหมายนะครับ แค่คุณมีบัญชีธนาคารและเครื่องมือในการบริหารเงินที่ประสิทธิภาพ แค่นี้คุณก็หาเงินเป็นสิบล้านได้แล้ว

เพื่อนของผมคนหนึ่งเคยมาปรึกษาปัญหาเรื่องเงินกับผม เขามีเงินเดือนเยอะพอสมควร (เกือบ 40,000 บาท) แต่ไม่มีเงินเก็บ แถมยังมีหนี้บัตรเครดิตและเงินกู้ส่วนบุคคลรวมกันเกือบล้านบาท ผมเลยช่วยเค้าโดยการบอกเคล็ดลับสุดแสนจะง่ายแต่น้อยคนนักที่จะทำ นั่นคือเคล็ดลับที่ผมจะมาบอกคุณวันนี้ครับ

“ระบบเก็บเงินอัตโนมัติ”

ระบบนี้สร้างขึ้นมาโดยยึดหลักการง่ายๆว่า “จ่ายตัวคุณเองก่อน” (Pay yourself first) วิธีการนี้จะช่วยให้เราสามารถมีเงินเก็บและควบคุมรายจ่ายได้ดีขึ้น โดยไม่ต้องกังวลกับการใช้เงินของเรามากนัก โดยหลักการที่สำคัญคือเราต้องแยกเงินออกมาเป็นหลายๆบัญชีเพื่อให้ตรงตามวัตถุประสงค์ของการใช้เงิน

ทำไมต้องมีหลายๆบัญชี? ถ้ามีแล้ว เราจะบริหารเงินยังไง?

Continue reading

5 ขั้นตอนการสร้างพอร์ตแบบเซียนหุ้นพันล้าน

Published by:

5 steps to investment success

ขั้นที่ 1 กำหนดแนวทางการลงทุน

  • ข้อนี้เป็นสิ่งนักลงทุนส่วนมากมองข้าม หลายคนหยิบเอาปรัชญาในการลงทุนของคนอื่นมาใช้โดยไม่ได้พิจารณาให้ถ่องแท้ก่อน ว่ามันเข้ากับนิสัย ความถนัด และเป้าหมายในการลงทุนของเรารึเปล่า
  • นอกจากนั้น ก่อนเราจะเลือกวิธีใดวิธีหนึ่งเราควรเข้าใจก่อนว่าในโลกการลงทุนนี้มีกลยุทธ์การลงทุนที่ประสบความสำเร็จแบบไหนบ้าง การศึกษาแนวทางของนักลงทุนระดับโลก Buffett, Fisher, Lynch, Graham, Templeton ถือว่าเป็นพื้นฐานที่สำคัญในการสร้างปรัชญาการลงทุนที่ประสบความสำเร็จของนักลงทุนทุกคน

ขั้นที่ 2 รู้จักหลักการที่ถูกต้อง Continue reading

อิสรภาพที่แท้จริง

Published by:

Freedom

“ลาออกมาแล้วเป็นยังไง?”
เป็นคำถามที่ผมได้ยินบ่อยที่สุด หลังจากผมลาออกมาเพื่อตามหาฝันของตัวเอง

คนรอบตัวผมส่วนมากอยากรู้ว่าผมทำได้ยังไง บางคนก็อาจจะดูแคลนสงสัยว่าผมจะไปรอดได้นานแค่ไหน แต่หลายคนก็อิจฉาที่ผมมีเวลาว่างและอิสระภาพที่จะทำอะไรก็ได้ตามใจชอบ Continue reading