Personal Finance การใช้ชีวิต

90 นาทีกับชีวิตการเงิน

90 min up

ชีวิตการเงินของคนเราก็เหมือนเกมส์ฟุตบอล เรามีเวลา 90 นาทีในการทำคะแนนให้ชนะคู่แข่ง และถ้าเราวางแผนและเตรียมความพร้อมมาดีเราก็จะสามารถทำคะแนนเอาชนะคู่แข่งได้ แต่ในความเป็นจริงคนส่วนมากกลับพลาดโอกาสที่จะทำคะแนนนำตอนต้นเกมส์ และกลับมาเสียประตูง่ายๆในแบบที่ไม่น่าจะเสีย ทำให้ตอนท้ายเกมส์ต้องมาเร่งยิงประตูคืนทำให้หลายๆครั้งกลับโดนสวนกลับทำคะแนนทิ้งห่างไปอีก ชีวิตการเงินการของเราในแต่ละวัยจะมีโอกาสและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน กลยุทธ์และหลักในการบริหารก็ควรจะแตกต่างกันด้วย

วัยเริ่มทำงาน 20 – 30 ปี:

ในช่วงแรกของเกมส์เราอาจจะยังไม่คุ้นกับสนาม ยังไม่คุ้นกับคู่แข่ง อาจจะต้องเล่นประคองๆไป แต่ถ้าเราวางแผนมาดีก็อาจจะมีโอกาสทำประตูได้ คนวัยนี้มีศักยภาพในการออมที่สูง เพราะยังไม่มีภาระทางการเงินมาก แต่น่าเสียดายที่คนในวัยนี้ส่วนมากมักใช้จ่ายแบบไม่ค่อยไตร่ตรอง มีเท่าไหร่ก็ใช้หมด เพราะคิดว่ายังไงก็คงหาใหม่ได้ แต่กลับไม่รู้เลยว่าการใช้ชีวิตแบบขาดระบบแบบนี้กลับทำให้เราพลาดโอกาสในการทำคะแนนขึ้นนำในช่วงต้นเกมส์ไปอย่างน่าเสียดาย สิ่งที่คนวัยนี้ควรทำ: วัยนี้เป็นวัยสำคัญในการปูพื้นฐานในการบริหารเงิน หัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย ฝึกทำงบการเงินส่วนบุคคล (download แบบฟอร์มได้ฟรีที่นี่) สร้างระบบในการออมเงินอัตโนมัติ หาความรู้เกี่ยวกับการบริหารเงินและการลงทุน เริ่มตั้งเป้าหมายและวางแผนเพื่อไปสู่อิสรภาพทางการเงิน

วัยสร้างครอบครัว 30 – 40 ปี:

ช่วงนี้เป็นช่วงที่ทีมตรงข้ามบุกหนัก มาทั้งบอลยาวบอลสั้น เพื่อหวังจะทำประตูให้ได้ เปรียบได้กับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นแบบติดจรวด แต่งงาน ซื้อบ้าน มีลูก ดูแลพ่อแม่ในวัยเกษียณ แต่รายจ่ายอาจจะเพิ่มไม่ทัน อีกทั้งต้องเริ่มวางแผนการศึกษาให้กับลูก หลายๆครอบครัวมีรายได้จากแหล่งเดียว เราต้องคุมเกมส์รับให้ดี อย่าให้เสียประตูช่วงนี้ ต้องอย่าใช้จ่ายจนเกินตัว ต้องรู้จักบริหารความเสี่ยง หรือหาแหล่งรายได้ใหม่มาเสริมทัพ สิ่งที่คนวัยนี้ควรทำ: บริหารความเสี่ยง มีประกันให้เพียงพอต่อความต้องการ พยายามอย่าใช้จ่ายและก่อหนี้เกินตัว บริหารควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เริ่มมองหาธุรกิจหรือแหล่งรายได้ใหม่ๆ เพราะในวัยนี้ ถ้าลองแล้วเกิดผิดพลาดก็ยังสามารถแก้ตัวทัน

วัยสะสมความมั่งคั่ง 40 – 50 ปี:

เริ่มต้นครึ่งหลัง ถ้านำอยู่ก็เล่นสบายหน่อย แต่ถ้าโดนนำอยู่ก็คงต้องปรับทัพกันยกใหญ่ ต้องเดินเกมส์บุกมากขึ้นแต่ก็ยังต้องระวังหลัง ในชีวิตการเงินก็เช่นกัน ค่าใช้จ่ายก็ยังสูงขึ้น โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับลูก แต่รายได้เริ่มเพิ่มขึ้นเป็นกอบเป็นกำ ตำแหน่งหน้าที่การงานใหญ่โต เป็นช่วงพีคของการหารายได้ของหลายๆคน อย่างไรก็ตามพนักงานในวัยนี้มีความเสี่ยงในอาชีพค่อนข้างสูง ถ้าถูกเชิญให้ออกแล้วจะหางานยากกว่าคนที่อายุน้อยกว่า แถมยังเริ่มมีสัญญาณของปัญหาสุขภาพ ทำให้มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นไปอีก สิ่งที่คนวัยนี้ควรทำ: มีประกันสุขภาพให้เพียงพอ มีประกันชีวิตรองรับในกรณีที่ยังต้องผ่อนบ้านส่งลูกเรียน ถ้าเตรียมตัวมาดีตั้งแต่เนิ่นๆตอนนี้คงจะมีคะแนนนำพอสมควร แต่ถ้ายังไม่ได้เริ่มก็ยังไม่สายเกินไป ต้องรีบๆประหยัดลดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นลง (อาจจะขายบ้านหลังใหญ่เพื่อมาอยู่ในบ้านที่พอดีกับความต้องการ) เพื่อสะสมเงินไว้รองรับวัยเกษียณ

วัยส่งต่อความมั่งคั่ง 50 – 60 ปี:

เกมส์ฟุตบอลอาจจะต้องลุ้นกันจนนาทีสุดท้าย แต่เกมส์การเงิน อาจจะไม่ต้องลุ้นมาก ถ้าทำคะแนนนำมาดี มีระบบดี ตอนนี้ก็ชนะแบบลอยลำ แต่ถ้ายังยังตามอยู่ก็อาจจะต้องเหนื่อยหน่อย หลายคนอาจจะเล่นต่อเวลา ในวัยนี้ลูกๆเริ่มมีครอบครัว เริ่มเลี้ยงดูตัวเองได้ (แต่พ่อแม่สมัยนี้หลายคนก็ยังต้องส่งเงินให้ลูกทั้งๆที่แต่งงานมีครอบครัวแล้ว) รายจ่ายเริ่มน้อยลงแต่ปัญหาเรื่องสุขภาพและการรับมือกับวัยเกษียณก็เข้ามาเป็นปัญหากังวลใจ หลายๆคนมาตกม้าตายในช่วงสุดท้าย เพราะนำเงินที่เก็บมาทั้งชีวิตไปลงทุนในสิ่งที่ตัวเองไม่มีประสบการณ์ทำให้ผิดพลาดขาดทุน ต้องมาเริ่มต้นที่ศูนย์ในวัยใกล้ฝั่ง สิ่งที่คนวัยนี้ควรทำ: วางแผนมรดก วางแผนเกษียณให้ชัดเจน (จะอยู่อย่างไร ใช้จ่ายเท่าไหร่ หากิจกรรมทำในยามว่าง) ถ้าคิดว่าเงินไม่น่าจะเพียงพอหลังเกษียณอาจจะยืดระยะเวลาในการทำงานต่อไปอีก หรือไม่ก็เริ่มทำอาชีพเสริมไปควบคู่กับการทำงานประจำ (พยายามอย่าไปทำธุรกิจที่ต้องใช้เงินทุนมากหรือไม่มีประสบการณ์) และที่สำคัญที่สุดต้องดูและสุขภาพให้ดีๆ   ไม่ว่าคุณกำลังอยู่ในวัยไหน คุณยังสามารถเริ่มต้นใหม่ได้เสมอ ถ้าคุณยังอยู่ในช่วงต้นๆครึ่งแรกของชีวิต จงรีบจัดการกับเงินของคุณตั้งแต่วันนี้ พยายามทำคะแนนนำให้ได้ แต่ถ้าคุณอยู่ในครึ่งหลังแล้วโดนนำอยู่ ก็อย่าพึ่งตกใจไป พยายามคุมเกมส์ให้ได้ กองหลังต้องแน่น (การบริหารความเสี่ยง) กองกลางต้องเชื่อมเกมส์ได้ (มีระบบการออมที่ดี ควบคุมรายจ่าย ขยายรายได้) และที่สำคัญ กองหน้าต้องปิดสกอร์ได้ (มีการลงทุนที่มีระบบ มีผลตอบแทนน่าพอใจ) แล้วสุดท้ายคุณจะสามารถเอาชนะในเกมส์การเงินนี้ได้อย่างภาคภูมิใจ สำหรับคนที่อยากเรียนรู้วิธีจัดทัพทางการเงินแบบมืออาชีพ ตั้งแต่การตั้งเป้าหมายทางการเงิน การออมเงินและการลงทุนเพื่อไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่เราวางไว้ มาเรียนกับแบบเจาะลึกพร้อมแนวทางในการปฏิบัติจริงๆ ได้ในงานสัมมนา Smart Money ทำเงินให้งอกเงย  ในวันที่ 22 มิ.ย.นี้ อ่านรายละเอียดได้ที่ www.roadtobillion.com/smartmoney

Comment