Personal Finance

ระบบรวยอัตโนมัติ

money jar

อยากมีเงิน 10 ล้านโดยไม่ต้องทำอะไรเลยมั้ยครับ? ผมไม่ได้ชวนให้ไปทำธุรกิจอะไรที่ผิดกฏหมายนะครับ แค่คุณมีบัญชีธนาคารและเครื่องมือในการบริหารเงินที่ประสิทธิภาพ แค่นี้คุณก็หาเงินเป็นสิบล้านได้แล้ว

เพื่อนของผมคนหนึ่งเคยมาปรึกษาปัญหาเรื่องเงินกับผม เขามีเงินเดือนเยอะพอสมควร (เกือบ 40,000 บาท) แต่ไม่มีเงินเก็บ แถมยังมีหนี้บัตรเครดิตและเงินกู้ส่วนบุคคลรวมกันเกือบล้านบาท ผมเลยช่วยเค้าโดยการบอกเคล็ดลับสุดแสนจะง่ายแต่น้อยคนนักที่จะทำ นั่นคือเคล็ดลับที่ผมจะมาบอกคุณวันนี้ครับ

“ระบบเก็บเงินอัตโนมัติ”

ระบบนี้สร้างขึ้นมาโดยยึดหลักการง่ายๆว่า “จ่ายตัวคุณเองก่อน” (Pay yourself first) วิธีการนี้จะช่วยให้เราสามารถมีเงินเก็บและควบคุมรายจ่ายได้ดีขึ้น โดยไม่ต้องกังวลกับการใช้เงินของเรามากนัก โดยหลักการที่สำคัญคือเราต้องแยกเงินออกมาเป็นหลายๆบัญชีเพื่อให้ตรงตามวัตถุประสงค์ของการใช้เงิน

ทำไมต้องมีหลายๆบัญชี? ถ้ามีแล้ว เราจะบริหารเงินยังไง?

ส่วนตัวแล้วผมมีบัญชีอยู่ทั้งหมด 10 บัญชีโดยแต่ละบัญชีก็มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันไป เช่น เพื่อการเดินทาง เพื่อใช้จ่ายทั่วไป เพื่อบริจาค เพื่อทำธุรกิจ และที่สำคัญที่สุด “บัญชีเพื่ออิสรภาพทางการเงิน” ไม่ว่าคุณจะมีแล้วกี่บัญชี ผมแนะนำให้เปิดบัญชีเพื่ออิสรภาพทางการเงิน โดยห้ามสมัครบัตร ATM เพราะเราจะเก็บๆๆๆ โดยไม่ถอน (ผมจะมีบัญชีที่มี ATM ไว้สำหรับใช้จ่ายต่างหาก) และที่สำคัญกว่านั้นเราจะเชื่อมทั้งหมดด้วยระบบ online banking

ทำไมต้องทำในระบบออนไลน์?

  • ข้อแรกคือเราสามารถเช็คยอดในบัญชีได้ตลอดเวลา 7 วัน 24 ชม. อันนี้สำคัญมาก เราไม่ต้องไปคอยให้ธนาคารเปิดเพื่อเช็คยอดเงิน ทำให้เราสามารถทำบัญชีรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น
  • ข้อสองคือเราสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีได้สะดวก รวดเร็ว
  • ข้อสามคือสามารถตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติได้ อันนี้สำคัญสุดๆ ถ้าเรา “เก็บก่อนใช้” ในขณะที่คนอื่นๆ “ใช้ก่อนเก็บ” เราก็จะเก็บเงินได้มากกว่า รวยเร็วกว่า การตั้งโอนเงินอัตโนมัติเดี๋ยวนี้ทำได้ง่ายกว่าเดิมมาก ส่วนตัวผมก็จะทำผ่านทางเวปไซต์ Krungsri.com  หรือไม่ก็ผ่านทาง Krungsri Mobile App สะดวกดีครับ ทั้งโอนเงิน จ่ายบิล เช็คยอดบัตรเครดิต สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้แทบทุกอย่างโดยไม่ต้องออกจากบ้านเลย ใครยังไม่เคยใช้ แนะนำให้ลองโหลดมาใช้ดูครับ ประหยัดทั้งเวลาและค่าเดินทาง
  • ข้อสี่คือความปลอดภัย การจะเลือกระบบธนาคารออนไลน์ต้องดูข้อนี้มากๆ เพื่อนผมบางคนไม่กล้าใช้เพราะคิดว่าอันตราย ผมว่าตรงกันข้าม ทุกครั้งที่ผมจะโอนเงินหรือเพิ่มบัญชีก็ต้องใช้รหัสผ่านที่ส่งมาทาง sms เข้ามือถือผมเพื่อทำธุรกรรม แถมถ้ามีใครมาแอบถอนเงินของผม ธนาคารก็จะมีการส่ง sms มาเตือนเราอีกด้วย ผมว่าปลอดภัยกว่าเดิมอีกนะครับ
เราสามารถตั้งโอนเงินอัตโนมัติผ่านทาง App ได้เลย ปรกติผมจะตั้งทุกวันที่ 25 เพราะเป็นวันที่เงินเดือนออก

เราสามารถตั้งโอนเงินอัตโนมัติผ่านทาง App ได้เลย ปรกติผมจะตั้งทุกวันที่ 25 เพราะเป็นวันที่เงินเดือนออก

ทำธุรกรรมผ่าน App ได้หลายอย่าง

ทำธุรกรรมผ่าน App ได้หลายอย่าง

ต้องเก็บเงินมากแค่ไหน?

อย่างน้อยที่สุดต้อง 10% ของเงินเดือน และเมื่อเรามีเงินเดือนมากขึ้น แต่รายจ่ายไม่ได้ขึ้นตามเราก็สามารถเพิ่มสัดส่วนให้มากขึ้นได้ เศรษฐีร้อยล้านที่ผมรู้จักหลายท่าน ตอนเริ่มทำงานใหม่ๆก็เก็บเงินถึง 30% – 50% ของเงินเดือนเลยทีเดียว หลายคนอาจจะบอกว่าคงเป็นไปไม่ได้หรอกเพราะตอนนี้ภาระก็เยอะแยะมากมาย เงินไม่พอจะใช้อยู่แล้ว ผมเข้าใจครับว่าการเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินต้องใช้เวลา แต่แค่ 10% ถึง 20% คงจะไม่เหนือเกินความสามารถของว่าที่เศรษฐีพันล้านทุกท่านแน่นอน

เงินที่เก็บได้ควรจะเอาไปทำอะไร?

ถ้าสมมติว่าคุณยังมีหนี้สินที่ต้องจ่ายก็ควรจะต้องจ่ายให้หมด เริ่มจากก้อนที่เล็กที่สุดก่อน (ก้อนเล็กจ่ายหมดไว ทำให้เรามีกำลังใจในการใช้หนี้) พอเคลียร์หนี้สินได้แล้วก็สามารถนำเอาไปลงทุน ทางเลือกก็มีตั้งแต่เงินฝากดอกเบี้ยสูง กองทุนรวม หรือเป็นการลงทุนในหุ้นรายตัว ซึ่งระบบธนาคารออนไลน์ก็สามารถเชื่อมต่อกับตรงจุดนี้ได้เลย ไม่ต้องไปที่ธนาคาร

เราจะเก็บเงินได้มากแค่ไหน?

ถ้าเรามีเงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 บาท เก็บ 20% โดยได้ปรับเงินเดือนขึ้นปีละ 3% (เท่าอัตราเงินเฟ้อ คิดแบบน้อยที่สุดแล้ว) แล้วนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมที่ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 12% (ซึ่งเป็นผลตอบแทนรวมเงินปันผลเฉลี่ยย้อนหลัง 30 ปี อ้างอิงจากข้อมูลของตลาดหลักทรัพย์) ภายในระยะเวลา 30 ปีเราจะมีเงินเก็บทั้งหมด 11,013,046 บาท ไม่ใช่จำนวนน้อยๆเลยสำหรับคนเงินเดือนเริ่มต้น 15,000 บาท

แล้วคุณจะรออะไรอยู่?

หลังจากที่เพื่อนของผมเริ่มทำตามระบบเก็บเงินอัตโนมัติ วันนี้เค้าลดหนี้ไปได้เยอะมากแล้ว และคิดว่าน่าจะเป็น “คนไร้หนี้” ได้ภายใน 2 – 3 ปีข้างหน้า และที่สำคัญกว่านั้น ถ้าเค้ายังเก็บออมในสัดส่วนที่ทำมาได้ เค้าก็น่าจะมีเงินเก็บอย่างน้อย 10 ล้านบาทได้ก่อนเกษียณอายุ ถือว่าเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งย่ิงใหญ่ที่สุดสำหรับคนที่เคยมีหนี้เป็นล้านครับ

ข้อแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างคนที่ประสบความสำเร็จกับคนที่ล้มเหลวคือ “การลงมือทำ” คนทุกคนรู้ว่าการเก็บเงินเป็นสิ่งที่ดี แต่ก็ไม่ทำ รอให้พร้อม รอให้ถึงเวลา เวลาอีกสิบปี ยี่สิบปี ผ่านไป เราก็มาบอกว่า “รู้งี้” เราเริ่มเก็บเงินตั้งแต่วันนั้นดีกว่า การสร้างระบบเก็บเงินอัตโนมัติที่ดี มีแค่บัญชีเงินฝากกับบัตรประชาชน หาเงินแบบไหนจะง่ายกว่านี้อีก ไม่ต้องทำอะไรเลยก็มีเงินสิบล้านได้แล้ว อย่างนี้เค้าเรียกว่ารวยง่ายๆ แบบสบายสุดๆ

ด้วยรักและพันล้าน
Road to Billion

Comment